Szybka pożyczka na dowód osobisty to popularny sposób na wsparcie domowego budżetu. Poznaj kilka faktów, dzięki którym ocenisz, czy warto jej zaufać.

Pożyczki-chwilówki zapewniają gotówkę niezależnie od celu, na który chcesz ją przeznaczyć. Pomoc finansową możesz otrzymać bez wielu formalności i, co najważniejsze, bez przeciągającego się oczekiwania na decyzję pożyczkodawcy. Szybka pożyczka na dowód osobisty u niektórych budzi jednak pewne wątpliwości. Odpowiadamy na pytania, które stawiają sobie osoby nieprzekonane do pozabankowych instytucji pożyczkowych.

1. Czy szybka pożyczka na dowód osobisty nie jest tylko chwytem marketingowym?

Dowód osobisty to naprawdę jedyny dokument, który musisz mieć przy sobie, gdy ubiegasz się o pożyczkę pozabankową. Nie oznacza to jednak, że ktoś może posłużyć się sfałszowanym dowodem, na którym widnieją twoje dane – pożyczkodawcy mają metody na ich potwierdzenie. W przypadku chwilówki przez Internet tożsamość sprawdzana jest dodatkowo za pomocą przelewu weryfikacyjnego. Ta symboliczna zazwyczaj kwota (1 grosz lub 1 złoty) ma wykazać, że konto bankowe, na które trafi pożyczka, jest rzeczywiście własnością wnioskującego.

Choć firmy pożyczkowe zwykle nie analizują zdolności kredytowej swoich klientów, niektóre z nich decydują się na sprawdzanie baz danych prowadzonych przez BIK, BIG, ZBP, KRD lub ERIF. W ten sposób mogą ochronić się przed ewentualnymi kłopotami z odzyskaniem długu od osób, które dorobiły się bardzo negatywnej historii kredytowej.

2. Chwilówki to mały, niepewny rynek – czy instytucjom pożyczkowym można ufać?

W roku 2014 w sektorze pożyczek pozabankowych odnotowano aż 39% wzrostu względem 2013 – głównie za sprawą wprowadzenia do Polski na dobre pożyczek online. Szacowana przez przedstawicieli branży wartość pożyczek sprzedanych w 2015 roku to 5,1 miliarda złotych. Z kolei w roku 2016, zgodnie z dotychczasowym tempem rozwoju, sprzedaż ma osiągnąć poziom nawet 6 miliardów złotych.

Dynamikę tego sektora zauważył także ustawodawca, co widać w regulacjach zawartych w ustawach o nadzorze nad rynkiem finansowym i o kredycie konsumenckim. Pożyczki pozabankowe objął także kontrowersyjny podatek bankowy, który obowiązuje w Polsce od lutego bieżącego roku. Świadczy to o uznaniu szybkich pożyczek za pełnoprawną, ważną część rynku.

Sami pożyczkodawcy dbają o zachowanie standardu swoich usług – najbardziej wiarygodni współpracują w ramach Związku Firm Pożyczkowych, którego misją jest samoregulacja branży.

3. Firm pożyczkowych jest tak dużo – jak sprawdzić, która jest warta uwagi?

Gwarancją wysokiego poziomu obsługi i jasnych, uczciwych warunków jest skorzystanie z oferty firmy, która należy do wspomnianego już Związku Firm Pożyczkowych. ZFP to instytucja, która powstała z inicjatywy samych pożyczkodawców – i to nie tylko dla wspólnych starań o korzystne regulacje prawne, ale także po to, by razem wypracować najlepsze zasady funkcjonowania.

Jeżeli firma, która zainteresowała cię swoją propozycją, nie jest członkiem ZFP, możesz spróbować ustalić jej wiarygodność samodzielnie. Informacji szukaj przede wszystkim w Krajowym Rejestrze Sądowym oraz na liście ostrzeżeń Komisji Nadzoru Finansowego. Obecność w KRS i brak zastrzeżeń KNF to podstawa, bez której korzystanie z usług firmy może być wyjątkowo ryzykowne.

Przedstawiciele wybranego pożyczkodawcy – o ile jest on godny zaufania – odpowiedzą na wszystkie pytania związane z umową i warunkami chwilówki. Wzór umowy z wyszczególnionymi zasadami spłaty długu oraz tabelą opłat i prowizji powinien z kolei być dostępny na stronie internetowej, przez którą składa się wniosek o pożyczkę. Prawnie wymagane jest także poinformowanie o całkowitym koszcie, jaki poniesie klient w momencie spłaty chwilówki. Wyraża się go jako wartość procentową pożyczonej kwoty – wskaźnik ten nazywany jest rzeczywistą roczną stopą oprocentowania (RRSO).

4. Dlaczego pożyczki pozabankowe są takie drogie? RRSO nie pozostawia wątpliwości…

Prezentacja wskaźnika RRSO to obowiązek firm pożyczkowych wynikający z ustawy o kredycie konsumenckim. Jego analiza jest prosta – im wyższą wartość przyjmuje, tym droższa jest oferta, do której się odnosi. Należy jednak pamiętać, że przedstawia on sytuację w skali roku, podczas gdy chwilówki, jak sama nazwa wskazuje, bierze się na o wiele krótszy okres.

Przykładowo: zaciągnięta na 15 dni pożyczka w wysokości 500 złotych ma RRSO w wysokości 8351,2%. Tak wielka liczba może wydawać się przerażająca, jednak w rzeczywistości klient musi zwrócić tylko o 100 złotych więcej, niż otrzymał.

Wyższy koszt chwilówek to przede wszystkim wynik ograniczenia formalności, których dopełnić ma pożyczkobiorca. Wpływa to zarówno na szybką decyzję o przyznaniu gotówki, jak i na zwiększone ryzyko po stronie instytucji pożyczkowej. Dodatkową opłatę zwykle ciągnie za sobą obsługa domowa – czego unikniemy, wybierając chwilówkę przez Internet.

Analizy przedstawicieli branży wskazują również, że koszty, jakie niesie ze sobą szybka pożyczka na dowód osobisty, z roku na rok spadają. 2 lata temu stanowiły one 30% pożyczanych kwot, obecnie jest to 16% (lub 13%, jeżeli weźmiemy pod uwagę także oferty „pierwsza chwilówka za darmo”).